Βασιλεία ΙΙ, ΔΛΠ & οικονομική κρίση. Επιπτώσεις στις ελληνικές τράπεζες

Abstract

Toν Οκτώβριο του 2008 ξεκίνησε για την παγκόσμια οικονομία μια σοβαρή κρίση, που απείλησε με κατάρρευση το διεθνές χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Η Ελληνική Οικονομία αρχικά λόγω μικρότερης εξωστρέφειας και μεγαλύτερης παραοικονομίας δεν δέχτηκε με μεγάλη σφοδρότητα τις επιπτώσεις της κρίσης αυτής, και έτσι μέχρι το πρώτο εξάμηνο του 2009 δεν είχε επηρεαστεί, τουλάχιστον φαινομενικά, σε μεγάλο βαθμό.

Στη συνέχεια όμως τα μεγάλα διαρθρωτικά προβλήματα στον παραγωγικό ιστό της χώρας, η έλλειψη ανταγωνιστικότητας στην οικονομία και το δημοσιονομικό της πρόβλημα σε συνδυασμό με τη οικονομική κρίση συνετέλεσαν ώστε να ξεκινήσει μια σπειροειδής περιδίνηση που έχει φέρει την Ελλάδα στα πρόθυρα της χρεοκοπίας.

Την ίδια περίοδο το Ελληνικό τραπεζικό σύστημα καλείται να αντιμετωπίσει μια ακόμα πρόκληση : της συμμόρφωση με το Νέο θεσμικό πλαίσιο της Βασιλεία ΙΙ

Με τη εργασία αυτή κάνω μια προσπάθεια ανίχνευσης του περιβάλλοντος, όσον αφορά το θεσμικό πλαίσιο λειτουργίας του, και μια αποτίμηση, στο μέτρο του δυνατού, των επιπτώσεων της σύμπτωσης της εφαρμογής του Θεσμικού Πλαισίου και των συνεπειών της οικονομικής κρίσης στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα, και πιο συγκεκριμένα στις τέσσερις μεγαλύτερες Τράπεζες του. Το Πρώτο Κεφάλαιο, μέσα από συνοπτική αναφορά στη ελεύθερη οικονομία, και το ρόλο του τραπεζικού συστήματα αποτελεί την εισαγωγή στην εργασία αυτή.

Το Δεύτερο κεφάλαιο ασχολείται θεωρητικά με τις έννοιες του θεσμικού πλαισίου και της εποπτείας

Το Τρίτο, Τέταρτο και Πέμπτο κεφάλαιο αναφέρεται στη συμφωνία της Βασιλεία Ι και ΙΙ και στην οικονομική κρίση αντίστοιχα.

Το έκτο κεφάλαιο περιέχει το αντικείμενο της έρευνας, τη Μεθοδολογία, και παρουσιάζει με γραφήματα τα αποτελέσματα της.

Συμπερασματικά είναι εμφανέστατη η διαφορετική συμπεριφορά όλων των μεγεθών του Ελληνικού Τραπεζικού Συστήματος την περίοδο 2004 μέχρι το 2007 και την περίοδο 2008 μέχρι το 2010.

Η γενική τάση το πρώτο διάστημα 2004 - 2007 είναι έντονα θετική και όσον αφορά τα μεγέθη του ισολογισμού και όσον αφορά τα αποτελέσματα. Το 2008 όμως το Τραπεζικό Σύστημα δέχτηκε το πρώτο σοκ από την παγκόσμια οικονομική κρίση, παρουσίασε κάποια σημάδια ανάκαμψης το 2009, στη συνέχεια όμως το 2010 δέχτηκε δεύτερο ισχυρότερο πλήγμα από την Δημοσιονομική κρίση του Ελληνικού Δημοσίου που απειλεί πλέον την ίδια τη βιωσιμότητα του

In October 2008 a serious crisis began for the global economy,that threatened the global financial system to collapse.

The Greek Economy at first due to a lower extraversion and high black economy did not suffer the full extent of this crisis, so that until the first semester of 2009, Greece remained untouched, figuratively, in most aspects.

However, the deep structural problems in the productive net of the country, the lack of competition in the economy and the fiscal problem in addition to the financial crisis led to a downfall that brought Greece in the edge of bankruptcy.

In that same period the Greek banking system is faced with another challenge: conforming to the new institutional framework of Basel ΙΙ.

With this project I am trying to inspect the environment, regarding the institutional framework and its function, and reach a conclusion, in the extent that it is possible, of the consequences that the coincidence of applying the law had, and the effect of the financial crisis in the Greek banking system, specifically in its four biggest banks.

The first chapter, from a brief reference to the free market economy, and the role of the banking system consists of the introduction to this project. The second chapter consists of a theoretical approach of the notions of institutional framework and supervision. The third, the fourth and the fifth chapter focuses on the accord of Basel Ι and II, and the financial crisis respectively.

The sixth chapter consists of the subject of the research, the methodology, and presents with graphs its results.

In conclusion the different attitude of all the Greek Banking System’s branches is obvious, in the period of 2004-2007 and 2008-2010.

The general current in the first period (2004-2007) is highly positive and regarding the figures of the balance sheet as well as the results. But in 2008 the Banking System received the first great shock from the global financial crisis, showed some signs of recovering in 2009, but then, in 2010, it received the second greater shock from the fiscal crisis of the Greek state that is threatening now its viability